על שיקים ויזמות עסקית
יזם המקים עסק לראשונה בחייו מוצא עצמו בתעסוקה שוטפת עם שיקים מסוגים שונים. התמצאות ובקיאות בנושא אמצעי תשלום בכלל ושיקים בפרט הינה מהותית ביותר בפעילות העסקית השוטפת של העסק.
ישנם 3 סוגים עיקריים של אמצעי תשלום :
1. מזומן
2. כרטיס אשראי
3. שיקים
בית הספר ליזמות עסקית מתכבד להציג ליזמים מידע בסיסי לגבי שיקים :
מהו שיק?
זהו שטר חליפין שהמושך שלו הוא בעל החשבון והנמשך שלו הוא בנק והוא עומד לפירעון מיידי. העברת התשלום על ידי הבנק חייבת להיות בהתאם לכוונת בעל החשבון.
בשיק מעורבים 3 גורמים :
1. המושך – האדם שכותב את השיק
2. הנפרע – האדם שלפקודתו השיק נכתב
3. הבנק הנמשך – סניף הבנק בו נמצא חשבונו של המושך.
ניתן לתת גם שיק דחוי לתאריך מסוים, פעולה זו נעשית כאשר בעל העסק מעוניין שהכסף ירד לו מהחשבון רק אחרי תאריך מסוים וזאת מסיבות כגון : המתנה לפדיון החודשי, המתנה לקבלת תזרים מזומנים וכו’.
נשאלת השאלה, מדוע יזם הפותח עסק ירצה להתעסק בשקים ולא במזומן? ישנם יתרונות וחסרונות בשימוש בשקים, אולם, כבעלי עסק היתרונות של השימוש בשיק עולים על החסרונות. נעמוד על כמה יתרונות וכמה חסרונות :
יתרונות :
– חוסר במזומנים לסכום המתאים
– היתרון הגדול של שיק לעומת כרטיס אשראי הוא שניתן לפרוע אותו באופן מיידי טרם העברת הסחורה, כרטיס האשראי לעומת זאת מחויב ע”פ תאריך
– ישנם עסקים אחרים איתם אנו עובדים והם אינם מקבלים כרטיסי אשראי
– בעלי עסקים משלמים עמלה על עסקה בכרטיס אשראי ולכן, עסקים רבים נותנים הנחה למי שמשלם בשקים.
– גמישות בסכומי התשלומים
– לקוחות עסקיים יכולות לעשות שימושים רבים בשקים לצרכי אשראי בטחונות וניכיון.
חסרונות :
– על לקוחות להבטיח עצמם משימוש לרעה בשקים שנתנו
– בעלי עסקים מסתכנים בהחזרת שיק בשל בעיות טכניות
– זיופים והונאות.
– אובדן שיק משמעו בדרך כלל גם אובדן הכסף.
מהו המסלול ששיק עובר?
מרגע שנתתי למישהו שיק נכרת ביני לבינו חוזה להעברת סכום כסף ממני אליו, האדם שנתתי לו את הצ’ק הולך לבנק עם השיק ובבנק מתבצעת בדיקת תקינות ובמידה והשיק תקין הכסף מועבר לבעל השיק.
אם לא כתבתי על השיק למוטב בלבד, האדם שלו העברתי את השיק יכול להעביר את השיק לאדם אחר על ידי חתימה על גב השיק, פעולה זו נקראת הסבה. לכן, במידה ואתם מעוניינים שאך ורק האדם לו נתתם את השיק תהיה האפשרות לפרוע אותו, יש לכתוב על השיק למוטב בלבד, או לסירוגין לבקש מהבנק בעת הזמנת פנקס השקים, להטביע על כל השקים את החותם למוטב בלבד.
איך אני יודע אם השיק תקין ?
על מנת לוודא ששיק הוא תקין יש לשים לב לכמה דברים :
1. השיק כתוב בעת ולא בעיפרון
2. שם הנפרע כתוב בשיק
3. יש לוודא שכותב השיק מילא גם את שדה הספרות וגם את השדה המילים ושקיימת התאמה בינהם.
4. יש לוודא שכתוב על השיק תאריך פירעון. ניתן לכתוב תאריך לועזי או עברי, כמו כן ניתן לכתוב את השיק בכל שפה.
5. השיק חייב להיות חתום על ידי בעל החשבון או מיופה כוח שלו.
6. במידה והשיק התקבל מתאגיד יש לוודא שיש על השיק חותם גומי של התאגיד.
הגבלות בשיק
מטרת ההגבלות בשקים היא למנוע שימוש בשיק שלא כרצון המושך.
ישנם כמה סוגי הגבלות :
– הגבלת קרוס – זוהי הגבלה שקובעת שלא ניתן לפרוע שיק במזומן אלא יש להפקיד אותו בחשבון קודם.
– למוטב בלבד – אך ורק הנפרע יכול לפרוע את השיק והוא לא יכול להסב אותו לאדם אחר.
– הגבלת סכום השיק – על ידי כתיבת הסכום למטה, לדוגמא : שיק זה מוגבל לאלף ש”ח בלבד”.
– הגבלה לפירעון בסניף מסוים – הגבלה שקובעת שהשיק ניתן לפירעון אך ורק בסניף הבנק שקבע המושך.
– הגבלת תאריך – הגבלה שקובעת שאחרי תאריך מסוים לא ניתן לפרוע את השיק.
– שיק לביטחון בלבד – כותבים למעלה בקרוס לביטחון בלבד והשיק יוכל להיפרע רק במצב של הפרת הסכם בין המושך לנפרע.
